专题

保险都是骗人的?为什么踏入社会的第一件事就是要为自己“买保险”?

企划内容
常听人说,出了社会做工以后,第一件要做的一件事就是为自己买保险,这是为什么?究竟买保险有哪些注意事项?应该如何选择适合自己的保险?

One Power Vision领导人叶健利在保险行业已有18年,他在接受《访问》专访时表示,自己之所以会进入保险行业,其实跟自己的早年经历有关——年少时期的他,被诊断患上红斑性狼疮(Lupus),由于父母并没有为他买保险,因此几乎将储蓄掏尽,才让他顺利接受治疗。也是从那个时候开始,叶健利便深深的了解到保险的重要性。

“当时父母单单在我的医疗费用方面就花了大约20万,这让我感到很愧疚,因为这笔钱原本可以省下来,做弟弟的教育基金。我从大一开始就兼职担任保险代理员,毕业后也直接选择了这个行业,有很大一部分的原因是,我希望同样的事情不会发生在我身边的朋友和他们的家人身上。”

37岁的叶健利踏入保险行业已有17年,是拥有将近70人的保险团队One Power Vision的领导人。(图片来源:受访者)

叶健利表示,入行多年的他,曾多次亲眼目睹有买保险和没有买保险的真实例子,其中一个让他记忆犹新的案例就是,他的一名小学同学在组建家庭后不幸逝世,留下了妻子和两名年幼的孩子,而他生前所购买的保险,亦成了他留给家人的“最后一份礼物”。

“这件事发生在10多年前……我的这个小学同学其实也知道买保险很重要,但因为经济条件不允许,所以他只是跟我买了医药险和意外险。后来有一天,他在上班途中发生严重车祸,当场就过世了,那一年他才24岁,两个孩子分别只有4岁和3岁。”

叶健利说,当时他只用了少于十天的时间就把保险理赔事宜处理完毕,赔偿金的数额虽然不大,只有15万令吉,但对两个年幼孩子的母亲来说,已是一笔能够让她坚持度过这一人生难关的重要支助。“其实到现在,那两个孩子都是叫我‘干爹’,我们的关系也很好,这就是为什么我下定决心留在这一行的原因,因为保险这份事业真的可以帮助到很多人。”

他指出,尽管这一、两年来,新冠肺炎对全世界的经济带来重创,我国亦有发生一些人因无法继续偿还保费而断保的情况,与之相对的是,更多的人在这场瘟疫中看见了生命的脆弱,决定购买保险或提高保额,为自己和家人提供保障。

买保险的注意事项

谈及买保险的注意事项,叶健利分享道,最重要的第一步就是——找对保险代理员。

“买保险其实是一个长期规划,自然需要一个专业的保险代理员去帮忙分析你真正需要的产品,并不是说投保金额越高就越好,因为每个人都有自己的预算、需求,在买保险时,也必须考虑家庭结构、健康和财务状况等,综合了所有因素再来选择适合自己购买的保险。”

叶健利表示,每个人都会经历生老病死,每个人生阶段所需要的保险产品也不尽相同,因此才需要有专业的保险代理员为顾客分析他真正需要的产品。(图片来源:unsplash)

他解释道,不少人之所以会对保险产生不好的印象,甚至觉得“保险都是骗人的”,就是因为走错了第一步。

“选择保险代理员需要注意的几点是:一,他是不是全心投入这个行业?如果对方只是做了一阵子就转行,也没有好好的把你的情况转达给他的上司,或许后续就会发生问题;二,他是否拥有足够的经验?对保险产品够不够熟悉?一个好的保险代理员不应该只把公司里最贵的保单介绍给你,而是要根据你的需求,精确分析出最适合你的保单,同时他也应该要具备回答你对保险的任何疑问的能力;三,买保险是一世的,选择一个合眼缘,跟你年纪相仿的保险代理员也很重要,因为他会终身为你提供服务。当然,保险代理员也是会死的,但是在选择时,也可以留心看看他背后有没有一个很好的团队在支持着他,那么必要时,他的团队就会给予相应的支持。”

由于在疫情期间,很多人都面临扣薪、失业,继而选择投入或转行至一个完全不会受疫情打击的产业,其中就包括了在疫情间“逆成长”的保险业,因此叶健利也特别提醒到,不仅顾客要选对保险代理员,想要加入保险产业的“新人们”,也要注意选择适合自己的保险团队。

给“保险新人”的建议:选对保险团队!

“在这个疫情底下,我们的确招募到了很多不同专业领域的佼佼者,包括空姐、律师、工程师以及银行家等等,有的是因为公司倒闭而转行,有的则是想要尝试不一样的产业。如果要以一个过来人的身份给新人们建议的话,我觉得找到对的团队非常重要,包括那个团队的理念与价值观是什么,团队有没有提供训练,又或是提供一个系统来帮助你找到客源,让你能够事半功倍等等。”

叶健利以One Power Vision(简称OPV)为例,由于OPV成军已有约10年,团队人数接近70人,因此除了已建立出一套完整的新人培训系统,拥有客户开源系统之外,作为领导人的他,也非常重视团队内的文化,希望队内的每一个人都能互相支援、共同成长,一起携手走得更远。

“如果浏览OPV的FB专页,其实就可以看出我们跟市场上的很多团队不同,比起去推广说我们的团队赚了多少钱、买了多大的屋子,专页的封面图放的反而是一张我们在聚会时拍摄的大合照。很有趣的是,有一个新加入的同事Sunnie,就是因为这张照片而选择了我们的团队,她很喜欢我们把伙伴当作家人的文化,也觉得OPV更在乎所有人一起成功的概念,跟她的想法最接近。”

叶健利解释,One Power Vision也代表着团队的核心价值“We strive in one heart and power to achieve a shared vision”。他相信每一个人都有自己的“超能力”,只要团结一心,团队就能共同完成比个人目标更大的愿景。图为OPV一年一度在住家所主办的平安夜聚会说所拍摄的大合照。(图片来源:受访者)

叶健利说,从空姐转行担任保险代理员的Sunnie其实是个很好的例子,因为她刚好就是在疫情爆发的不久前才加入OPV,被团队称作“MCO宝宝”,即完全没有试过以线下做问卷或摆摊,而是仅仅透过OPV的线上客户开源系统来寻找客源,结果Sunnie在疫情期间仍表现出色,做出了相当好的成绩。

“从去年开始,我们就专门推出了一个为新人而设的方案,毕竟在疫情期间,大家或许都不敢贸贸然转行,在一个全新的领域重新开始,那个方案就是——只要新人能够达到我们设下的指标,一个月做到四张保单,我们就会给出最高每个月9000令吉的额外奖金,为时一年半。”

图为2021年,Sunnie为了感恩叶健利的提拔与指点,在农历新年为前者送上礼篮时所留下的合影。叶健利表示,懂得感恩与饮水思源的重要性也是OPV所提倡的价值观之一。(图片来源:受访者)

他强调,一个月完成四张保单绝非像听起来那么容易,不过OPV当然也会给予支援,包括提供一对一培训以及客户开源系统等,自去年加入的Sunnie就是因为这个方案,在短短的半年时间内就完成了新人奖,每月收入不仅十分可观,更超越了之前当空姐时的收入。

“我们希望给新人一个很清晰的事业蓝图,加入的前面一年半,新人都可以透过这个方案赚取到比较高的收入,但高收入不应该是他们唯一的目标,保险也不应该被看作是用来赚快钱的一份事业,而是要用终身事业的思维去经营,所以我们还有另一个叫作Elite Premier Leader的方案,同样为时一年半,这个方案则是要训练他们成为一个领导人,组建自己的保险团队。”

叶健利说,在Elite Premier Leader计划下,成功通过甄选的参与者每个月都能领取最高5000令吉的奖金,用于建立自己的团队,以让招募过程更加顺利。图为OPV一年一度为新同事举办的三天两夜新人训练营时所留下的合照。(图片来源:受访者)
叶健利表示,OPV不只像一个大家庭,经常会聚餐,甚至带着家人一起出席公司旅行,更会一起参与各种各样有意义的活动,这也是OPV与其它保险团队最大的不同。图为OPV于2017年配合狮子会一起为难民儿童筹款时所留下的纪念照片。(图片来源:受访者)

“保险也在跟着时代进步!”

随着科技进步,人们若想要知道任何资讯,只需要“动一动手指”就能查找到相关资料,然而,在这个资讯流通的时代,仍有部分人对“保险”抱持着极大的怀疑,甚至会瞧不起保险代理员这份职业。对此,加入保险产业已长达18年的叶健利表示,实际上,保险这个产业一直都在跟着时代进步。

“以遗产转移计划为例,老一辈的人都会觉得不需要买保险,想省吃俭用把财产留给下一代,像图一的情况就是,父母留下的1000万到了孙子那一代,每个人只能分到250万。再看图二,透过遗产转移计划,父母可以把1000万中的700万用于保险,一旦他们有什么事情发生,保险公司就会赔偿2000万给他们的下一代,以此类推,他们的家族是可以‘富过3代’的,甚至剩下的300万,父母也可以好好的去享受人生。这就是新一代的做法,也是为什么市场上会有购买保险的需求。”

左为图一,老一辈的遗产规划方式,右为图二,新一代的遗产规划方式。(制图:访问)

他也提到,不少人对“保险代理员”这份职业的印象仍停留在几十年前,甚至会认为“保险代理员都是没有读书的人”;事实上,保险行业已逐渐朝专业化发展,除了要熟悉保险产品,还得具备财务规划知识、精准的分析能力以及良好的沟通技巧等,才能为顾客提供最符合他们人生规划的保险产品。这也是为什么近年来保险代理员不再以“Agent”(代理员)来称呼自己,而是介绍自己为“Life Planner”(人生规划师)的一大原因。

“其实现在整个行业已经大大不同了,就好像我们团队里的每一个人都拥有学士文凭,还有两个是硕士生,甚至最近也有3个前律师刚刚加入了我们。我们希望透过建立出一个很专业的团队,以专业的态度去提供正确资讯,以身作则的让大家知道:保险是可以很专业化的,也希望借此改变大家对保险的旧有观念,不再认为保险是骗人的、买了过后拿不回钱。”

在访问的最后,叶健利也不忘鼓励国人继续坚强挺过疫情这道难关。

“如果在原来的行业坚持不下去了,不妨发掘看看自己还有哪些潜能,试着开拓在事业上的更多可能性,”他笑着打趣称,“如果想要从事保险业,就来OPV吧!”

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关家汶

《访问》编辑兼记者,不喜欢想太久远的事,短期目标是——写对得起自己的文章。

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