当律师的经常会遇到涉及钱财问题的咨询。会主动找律师咨询财务问题的人，往往都不是主要的欠债人，而是被牵连的局外人。十之八九被身边的亲戚朋友牵连——年迈的为了孩子；年轻的为了父母友人，因为感情因为义气背上了不属于自己的债务。
最无奈的是这些亲朋戚友并非有心害人，但就是这些亲情友情，让人陷入了法律债务陷阱。
说说几个真实故事，警惕大家。
案例一：
“一个人申请不到贷款，银行要求加多一个名字。我就加了我孩子的名字……“
有一妇女从事自由业，初期生意做得风生水起，累积了些财富可以进行投资。当时房地产形势一片大好，在房地产经纪的介绍下，妇女看了据说发展前景十分可观的两间双层店屋，共计超过两百万。
地产经纪人说只需要付头期，等附近的游乐园建成，店屋价格就会水涨船高，到时转卖就能狠赚一笔。错过这村就没这店了，排队等投资的人很多，要抓着机会。妇女听了很是心动，当下就决定投资。
然而，向银行申请贷款时，银行说妇女一个自由业者，无固定收入，无法批准过百万的借贷，但只要加多几个有稳定收入的人共同借贷，银行就会批准。
当时妇女的女儿刚毕业进入社会工作。妇女就想着，将女儿的名字加入成为了共同借贷人。女儿想着，反正母亲会负责还贷款，自己只是借个名字就能帮母亲成功拿下这笔交易，何乐而不为，也就欣然地同意了。
几年过去，店屋是建成了，然而附近的游乐园发展计划胎死腹中，连带导致该区域开发的店屋成为一片死城。建成的店屋无市无价，想脱手，没人想接盘，妇女只能硬着头皮每月近万地付贷款。然而祸不单行遇上MCO，百业停滞，妇女盘算一下，如此无尽头地供下去，只会让这两间店屋吃光所有的储蓄。
妇女问：“有什么方法可以不供？”
我说：“把店屋卖掉。”
“卖不了，没有人要买。我们已经找agent放售很久了。没有人有兴趣。如果我不供，会怎样？”
“会破产，你和你的女儿都会面临被银行起诉bankrupt的结局。银行会拍卖店屋，但是店屋没有办法卖出，就算卖出也不够抵债，银行最终会启动bankruptcy程序。”
妇女：“有没有什么办法可以不影响到我的女儿？如果bankrupt了会怎样？”
我：“你女儿也是借贷人之一，银行肯定会向她追债。银行债务是joint and several liability，也就是你们每一个人需要为全额的债务负责。
”如果被法庭宣判破产，一切的资产会被冻结，不能出国。报穷局（DGI）会介入接管和分配所有资产开销。你的其他资产，包括现在居住的屋子，也可能被拍卖来还债。
“同时，bankrupt的人不能从事特定的工作。如果你的女儿的职业有不能是穷籍的要求，她可能会失业。如果你生意上的合同有bankrupt的条款，你也属于毁约，需要赔偿。”
妇女沉默许久说：“我的女儿不能破产，她还很年轻，她的人生还没开始。”
一个错误的投资决定可能带来无尽的烦恼。不要在贷款时贷出超过自己还款能力的款额，更不能让家人为你的债务担保。如果你真心关心家人，就不要让他们卷入你的庞大债务。只有在保护好自己的基础上，才能有能力去帮助别人。
案例二：
“孩子让我把老房子卖掉，搬到城市来跟他享福。没想到……”
两位老人家，60多岁的爷爷奶奶，在乡下打拼一辈子，终于退休养老了。老人家的独生子在吉隆坡创业，最近生了个宝宝。儿子建议两老卖掉乡下老屋，儿子会在吉隆坡租一间条件更好的房子，一家人可以住在一屋檐下，老人家可以帮忙看顾年幼的孙子，共享天伦之乐。
就这样，老人家把乡下的屋子卖掉，赚了一笔钱，来到吉隆坡跟儿子一家人开始在城市的新生活。当时，儿子处于创业初期，需要钱投资，向老人家借了卖房子赚来的10万来投资创业。
老天不作美，突如其来的一场车祸夺走了儿子的性命。老人家儿子没了，孙子嗷嗷待哺，家里失去了唯一经济支柱。
老人家问：“律师，我儿子跟我借10万，我还拿得回吗？”
我：“人死了，生前欠下的债务，只能从他的遗产里追讨。你儿子有什么资产吗？“
老人家：“他有公司的股份，有雇员公积金（EPF），银行有几十千存款。“
”那债务呢？”
“我知道他因为做生意欠银行贷款。但是他的EPF加银行储蓄，应该可以足够还清债务的。”
我：“首先，EPF是不能用来抵债的。EPF属于被命名的受益人。你说你儿子的EPF受益人是你媳妇，那么你媳妇就能获得全额的EPF。而你们两老是不能从EPF里拿到钱的。
”至于他银行的储蓄现金，按照他借贷的银行条款，银行有优先权用该储蓄户口里的钱来抵销债务。”
老人家：“那我能跟我儿子的公司追讨吗？是我们两老打本给他成立公司的。”
我：“uncle，不是这样的。人死了，如果没有留下遗嘱，那么亲属能申请成为遗产管理人。遗产管理人需要用遗产还清债务后，如果有剩余的资产，才能按照遗产分配法的比例分配。如果还清债务后，什么都没有剩下，那么亲属是什么都得不到的。
“你儿子投入了10万在公司，这是他用来投资入股的。换句话说，这10万换来了你儿子在公司的50%持股。如果这50%的股份有办法套现，你才有机会追讨回欠债。但是如你所说的，公司发展不好，现在创办人意外过世，这50%的股份，应该没有什么价值了。“
老人家一脸茫然地问： “所以呢？我们两个老人家还有什么？老家也没有了。儿子也没有了。钱也没了。如果我媳妇改嫁，我连孙子都没有……”
很无奈，很悲哀。万般不该，儿子不该用父母养老的资金来创业。年迈的老人千万不能一昧地无私奉献，孩子大了该自己负责人生，老父亲老母亲应当先保障自己的晚年。
亲情有时是陷阱里最大的诱饵。不让自己承担未知的风险，是给自己和家人最大的保障。这不是自私，先照顾好自己，才能照顾别人。
一昧的无私，有时是愚昧。
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