一笔仅值10令吉44仙的电子钱包退款，竟意外触发反洗钱机制，导致一名女子账户被冻结、银行户头遭关闭，甚至在毫不知情下被列为“钱骡”，生活深受其害……
27岁的Michelle Law于6月23日在社交平台上分享了自己的遭遇。她透露，自己经营宠物用品生意，2024年8月前往泰国曼谷参加宠物展期间，曾使用BigPay电子钱包支付80.75泰铢（约马币10.44令吉）的商品。
由于该笔交易无法完成过账，她随后选择以现金支付，并很快收到该笔款项的退款。然而不久后，她发现自己的 BigPay 账户因“疑似被盗用”而遭冻结。她立即配合调查，提交所有相关证明文件。
“我人在泰国，当时立刻交了所有证明。他们没有再回应，就这样封了我的账户。”
起初她以为事件已经解决，直到11月份突然接到两家银行来电，通知她的银行户头因“不符合银行条规”被关闭。她也在尝试申请贷款时遭到拒绝，这才意识到自己已被列入“钱骡户头”（mule account）名单。
“我被贴上mule标签，储蓄账户会被关闭，信用卡、贷款、买房全部无资格。”
“我没有做错事，为什么会这样？我按照他们要求，把所有银行流水、合同、电邮记录都交给他们。但银行只是电话通知，叫我email回就好，最后还是一句：‘对不起，这是政策问题，我们不能继续为你提供服务。’”
Michelle表示，事件让她彻夜难眠，长期焦虑、心跳过快，最终被诊断出甲状腺功能紊乱。
“我没有犯罪，没有诈骗，连洗钱的门槛都没有靠近过。 只是用了个电子钱包，却像被判了无期徒刑。”
她自去年8月起就不断与BigPay沟通，直到今年4月23日，才收到对方通知，指平台系统误将10令吉44仙的退款交易判定为“可疑”，因此触发了反洗钱（AML）机制。
尽管BigPay于6月5日电邮通知她，相关 AML标签已被移除，但当她上周再次前往银行准备开设新户头时，却被告知“Mule”标签仍未解除。
她随后要求BigPay协助出具信函，证明自己清白，但对方仅表示标签已从其系统中移除，并要求她自行与银行跟进。
Michelle表示，曾走访多个单位，包括国家银行、警察局，甚至尝试寻求议员协助，但至今仍未获得任何实质回应。
随着争议持续发酵，BigPay已联系Michelle，承诺将协助跟进与处理相关事宜。
“我们很高兴与您分享一个好消息。我们已决定发出一封信函，以确认您在本公司电子钱包账户的清白状态。信件一经准备就绪，我们将通过电子邮件发送电子副本，并寄送实体副本至您的通讯地址。”
BigPay在电邮中进一步表示，他们希望这封信能协助Michelle缓解当前与其金融记录相关的问题，并为她日后向其他金融机构提出申请提供支持。
Big Pay也于6月24日在Instagram限时动态发布一则简短声明，回应相关事件。
“大家好。我们已知悉一位用户所面对的情况，并希望向大家保证，我们的团队已在调查中，当前最优先的任务是紧急且谨慎地解决此事。感谢大家的耐心与支持。”
与此同时，财政部副部长林慧英的特别事务官林瑞光也在脸书发文，表示林慧英正积极跟进事件，并承诺将在最短时间内以公开透明的方式妥善处理。
“昨晚，我已主动联系Michelle Law。我曾处理多起类似案件，因此非常理解事主所面对的困境与不安。”
他进一步同时，已联系BigPay，并正等待对方提交详细报告。若调查结果显示 BigPay在事件中有任何违反现行金融监管条例的行为，国行将依法采取必要行动。
Michelle也于6月25日在社交媒体上分享了国家银行的回应。根据她展示的电邮内容，国行已指示BigPay在接获通知后的两个工作日内，提交一份详尽的解释及所有相关文件。
不过，邮件中也重申国行作为金融服务提供商（FSP）监管机构的职责是确保FSP在开展金融机构业务时，能够做到公平、负责且专业。
“国行仅处理与FSP违反国行监管的法律和标准相关的问题。国行不处理消费者与FSP之间的商业纠纷，例如要求FSP支付赔偿金。”
