过去好长一段时间，我最常问的问题是：2020 年的新冠肺炎疫情对于你的财务规划影响程度多深？从我得到的答案，可以分类成三种情况：现在还可以，但是不懂能撑多久；现在不可以，不知还能够撑多久；现在没问题，只是心里不够踏实。
既然我们需要理解现在的个人财务状况，我们可以利用开销与资产方程式（现金与现金等值资产除以每月所需开销，等于目前的现金流动状况），来做出简单的分析，尤其是回答第二部分的未来财务规划。
快速地找出手头现金和可以立刻转换成现金的资产，例如银行储蓄户头、银行来往户头、银行定存等等；快速计算个人或家庭每月开销例如衣食住行，每月还贷和孩子教育等开销；针对现金状况采取适当的行动。
我们就用数字来清楚解释个人财务状况：
假设手上有1万2000令吉的流动资产，每月开销是2,000令吉，RM12,000除RM2,000等于6 ，意即可维持六个月开销。
善用个人财务规划当面对财务挑战
“最近阅读了来自社险机构（SOCSO）的报道说：来到了2020年10月尾，已经有接近9万人失业，而且预计年杪还将会超过10万人 失业。新冠肺炎对经济已经造成一定的冲击，再加上疫情反反复复，很多行業已經撐不下去。旅游业是受影响的重灾区，从事旅游相关工作的打工族，包括航空、邮轮、导游，目前的状况真的是万分艰难。”
理解许多人面对重重的生活压力挑战，所以更要准确的了解现在的财务状况。
对于（a）与（b）的个人财务状况，鼓励开始实行个人和家庭的理财目标了。寻找适合和有执照的财务规划师来协助你执行财务规划，切记“千里之行始于足下”。
（c) 与（d）的个人财务状况鼓励找出财务压力的状况。从方方面面思考：收入（开源）与开销（节流），自身的财务习惯（FINANCIAL BEHAVIOUR）与财务知识（FINANCIAL LITERACY）。
过去理财经验分享理财要诀
一转眼，我已经在信贷咨询与债务管理机构（AKPK）服务了10个年头。再加上之前自己创业作为执业财务规划师的5年，就已经在财务业界工作了15年。回顾15个年头，有时候会想起“柴九”常说的“人生有几个十年?”，到底在过去的这么长时间，我贡献了什么？现在没有答案，至少在这一刻还是感觉不到什么。可能是有太多需要在财务上帮忙的人，但是我的能力有限，杯水车薪啊！
回顾和总结过去的千多场的讲座与访问，我时常会问：有什么办法可以一劳永逸的解决许多人的财务问题。有没有一种最厉害的功夫可以把“坏债务”彻底打败？有没有一种理财方法我只要照着做就能成功了？
其实方法有千百种，理财成功之路又不止一条。问题是我们需要拥有良好的理财习惯，决心和耐心。真正的知易行难！不是吗？我们时常发愿要努力，要完成财务目标。想回头，是不是坚持了一阵子就放弃了？还是因为其他琐事就把这事情耽误了？
到底有没有自动提示和如同导弹航行可以不偏不倚地到达目标呢？对了，我们就是要想方设法可以有一种方法，我们照着做就能达成目标了。所需要的是正确的道路、理想的目标、协助的工具 、还有你和你身上的坚持毅力。
让我们从三个理财要诀来轻轻松松学理财吧！
理财要诀（1）：建立良好的理财习惯
什么是良好的理财习惯？习惯最大的特点就是不受情绪的影响，心情好不好都可以做事，你不会因为心情不好就不刷牙吧？所以成功概率极高。但是习惯是如何形成的？我们可以从“跳蚤效应”这有趣的生物实验来讲解习惯。
“跳蚤效应”也可以解说成理财习惯。当我们已经习惯了舒服的生活，可能就会不察觉财务危机静静的到来，甚至可以威胁现有的舒适生活。
理财要诀 （2）：优先顺序
最困难也是最容易开始的理财规划。知道自己想要什么，不要什么，什么时候要得到！清楚了这几点，就可以说是事半功倍，剩下的事情就是做方法和理财工具了！
理财要诀（3）：提升理财知识
感恩媒体的厚爱可以有许多机会分享理财心得。就是因为得到支持，我想要把我的最好分享出来。知识是需要分享才会丰富的！当我们做出一些财务决定时，我们会否预料到自己是归于什么情况下所做的决定。
理财要诀（4）：理财六步骤
（I） 理财第一步 ：成立目标
理财目标数字化。知道自己和家人要什么！
困难处：最大的挑战是寻找共识。例如你认为要先买房子好让父母和家人同住和安享晚年。但是，但是你的伴侣会反问凭什么她要放弃一切为了这目标而努力呢。
提议：可以经过共同商谈，来得到共识也谅解。
（II）理财第二步 ：准备财务资料
万丈高楼平地而起，首先要准备好所需的财务资料来进行讨论。
困难处：能否公开你的个人财务而还要接受批评。你或许会想，那我不是不能有私房钱。往后还要交待“花钱”的来龙去脉，我不是连花自己的钱也不能大大方方。
提议：在情感时间里，不是也要求对方互相坦白吗？
（III）理财第三步 ：仔细研究财务资料
财务不单要讨论而且要详谈，最后得到一些结论。过程当中会不停回顾个别理财习惯，还包括检讨那些财务决定的利与弊。
困难处：谈钱伤感情这句话是有它的道理。当触碰到课题如个人消费习惯，与兄弟“花天酒地”，与姐妹大花信用卡来“疗伤“，该如何讨论？最怕话题一开，就由讨论变成互相指责，吃力不讨好。
提议：情感世界里，有些事是掩盖不久的。坦诚相告，再从中寻找平衡点，也不需要对往事兴师问罪。达成共识后，既往不咎，承诺往后不重犯。
（IV）理财第四步 ：建立财务方案
对于要选择那一项投资，也需要两人的投资取向。现在的投资计划林林总总，更需要花一些时间去了解当中的利与弊。
困难处：男方属于进取性的投资者而女方是保本为主的保守性，那该投资什么？最怕没能达成共识，就投了高风险高回酬的投资，还没到丰收期，就吵着推出！
提议：在情感世界里，很多课题都是异中求同。多一点耐性，毕竟有一世人的时间，很多事情是可以从反复讨论中找到方案。
（V） 理财第五步 ：执行决定计划
这是最兴奋的时刻，终于可以共同进行投资以其可以得到期待的回酬来达成人生目标。
困难处：谁要执行？责任归谁？最怕是开始说一切听你的，因为我不熟。但是开始后，就像” 垂簾聽政“什么都要理，都要交待。
提议：在情感世界里，也没有100% 保障，更何况是投资！每一项投资都有风险的，认清了可承担风险，就勇往直前吧！
（VI）理财第六步 ：定时追踪财务表现
这是你的投资，你是最该负责的人。一定要设立追踪表，回顾基金表现。不明白就要向专人询问，切记不要只投资，不闻不问。
困难处：我以为你负责！当投资表现差强人意时，最怕得不到对方谅解，还把责任往你一推。唉，输打赢要！
建议：在情感世界里，也不是有长跑吗？投资更像爱情长跑，而且过程中跌跌碰碰，从不轻松。就像爱情，需要你定时的关怀！
虽然说理财习惯是经过过去的行为或成功和是失败经验累积而形成，但是早期的理财意识，可能是我们在很早很早以前就形成了，这就是潜意识。这”潜意识“不会在我们一般思考的模式或行为和习惯下，就立刻帮我们做决定。有时候，我们会在决定后，反问自己为何会在当下做决定，这就是潜意识或理财习惯。
在2021 年财政预算案公布后来谈理财课题，可能会给读者从另一个方向来探讨预算案的一些项目对自身的影响。我们可以通过文中的一些理财技巧和步骤来为做一个财务检查。也可以用文中的理论与家人和朋友侃侃而谈关于财务管理。最重要的事情是把财务管理变成生活的一部分，因为财务只会越辩越明和从而掌控财务。
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