回顾2022一年以来的经济状况，利率多次上调，我国货币贬值，通胀持续上升，亦预料持续到明年。如此的经济危机，为受薪族拉起了警报，尤其是受疫情减薪，或薪金维持不变的人，得面对着持续且迅速的通货膨胀，使收支不平衡，相信明年会更为吃紧。受薪族应该何以顺应明年的经济危机，规划自己的财务？
国际货币基金组织（IMF）提出全球经济衰退风险升高警示，2023年会严重通胀，失业率上升，估计持续到2024年。回看我国国行4次提升隔夜政策利率，市场普遍预估，我国通货膨胀率高于历史水平，加上今年令吉兑美元数度下滑贬值。因此，相信我国仍需要上调利率，甚至预计延至明年。
迈悦理财教育机构创办人兼执行财务规划师周志强观察，预计明年的经济将会是一个很大的挑战。
“明年的经济状况，我个人认为会有很大的挑战，因为美国的通货膨胀没解决，让他们担心经济不理想，可能会持续提升利率，这情况一定会影响全世界，再加上俄乌战争还没看到尽头，会导致很多的原料，包括鸡肉、农产品的饲料或肥料会持续通货膨胀。”
此外，对于我国的货币数度贬值，他也表示“在美国升息的趋势来看，我国只有在亚洲东盟中，表现出更具有竞争力的投资，才得以吸引更多的外资进来，进而增强马币的货币价值，否则明年马币兑美元会持续下滑贬值。”
对于明年经济的不乐观局面，或许大多的受薪族，已在今年的日常生活中感受到通胀的压力，然而是否有意识到明年的经济危机，为个人财务自主带来更大的压力？
借贷利率上升该怎么办？
利率预料持续提升至明年，意味着我国借贷利息上升，消费者的借贷成本会带来很大的压力，进而导致的生活成本提高。为此，受薪族应该如何调整自己的消费力？
周志强建议，受薪族应加强理财观念，谨慎债务的管理，在消费上量力而为，能省则省，并培养“先规划后消费”的生活习惯，避免消费性借贷，导致过度负债。尤其是对于受薪的月光族，如果继续不理财，会陆续积欠更多信用卡债、个人贷款，甚至用借贷来应付自己的生活，当没办法借贷就会陷入更糟糕的状况。
除此之外，他认为受薪族应当认真看待自己的紧急储备金，万一失去收入，应清楚了解本身的紧急储备金可以应付多长时间，如果拥有的储备金不足，要更为谨慎，并及时增加数额。由此，他建议趁年尾做好自己的财务规划，制定明年的财政预算。然而，明年的储备金需要多少才足够呢？
“据我看来，明年至少要具备6个月或以上的紧急储备金，推算你的收入或资金来源的，而且考量每一项支出的必要性。”
然而，受薪族只为自己的经济处于“守”的状态，仍不足以面对明年的经济危机，赶上越来越迅速的通胀速度。
正确投资对抗通胀
有的受薪族薪金数额仍维持不变，有的则因疫情减薪至今。因此，对他们而言，最大影响莫过于薪金赶不上通胀。
“明年（2023）6月份，通胀还会是个课题，美国的利率很大可能还会持续上升，前面第一个季度到第二个季度，就是在观察有没有转机，但我个人认为明年的经济，特别在农历过年后，可能会有更大的考验会出现，加上外围的情况，中国抗议的情况也还没看到尽头。”
因此，周志强呼吁受薪族为了对抗通胀，不仅需要储蓄，更需要多学习和掌握投资的知识，且投资方面，寻求专业财务顾问，或是财务规划师较为理想。
“如果没有投资的话，通胀将会侵蚀我们的储蓄，但对于投资，大多数人都很被动，很容易受环境的影响，也没有主动去学习，或寻求专业的协助，反而游览不当网站，或接收各方面不正确的信息，受到羊群效应的影响，当看到每个人都很好赚，在完全没有思考和了解之下随大众盲目地投资。”
因此，对于想要自行学习投资的受薪族，也应该要有基本的投资概念，才能将投资风险降到最低。
“如果没有投资经验，又想要靠自己本身进行投资，必须要循序渐进地，不能一次过，要逐步进行，也就是至少用1至3年的时间来掌握投资的能力，而且要以小额的方式进场，例如你有10万令吉，不要全额投资，掌握好了再逐步提高你的投资数额。同时，一定要有资产组合及分散风险的概念，学习如何掌握基本的资产配置。”
投资，也包括自我投资，因为大环境的挑战一直都存在。因此他建议：“可以利用放工过后的时间创造额外收入，或提升自己在职场上的竞争力。当失业率高的时候，是一个淘汰的过程，保留你的竞争力，你工作的价值，这才是真正的生存之道。”
转念，为未来创造更美好的财富
对于理财，大多数人都是“先甜后苦“，“先花费再存钱”的消费态度。对此，周志强表示“先甜后苦”是一种享受短暂消费的欲望，满足了短暂的快乐，却会为未来带来有很大的财务压力，更大的痛苦。因此，这观念是错误的。
“很多人认为储蓄就是苦，为什么把储蓄当作是苦呢？这是有问题的，因为你并不认为储蓄是一个成就，一个值得开心，值得为你未来创造更美好的生活，所以才会觉得是苦，如果一直抱持这观念，会让你很难有更好的未来，更大的成功。”
“我想告诉大家做应当做的事，其实就是为自己找到一个长远快乐，这样你就会开始做应该做的事，而且一点也不苦，为什么呢？我可以想象到未来我有能力购买到我想要的房子，我接下来可以结婚、培养我的孩子，可以提早退休，为什么会是苦呢？这是一件值得开心的事，所以在观念上需要去调整。“
举例而言，一位父母亲为了要养育孩子，她愿意为孩子的未来有更好的生活，未来有更理想的教育，因此她愿意将花费展望在未来，展望在孩子身上，因为孩子对她来说是更大的成就、更大的幸福，且规划未来的财务对她而言，是甜大于苦。
换言之，或许这是一种“现在即未来“的人生观，把当下对金钱的”甜“展望在未来，“我当下为未来的期望和目标，创造更美好的生活和成就“如此才能让你不再为短暂的欲望操控，不仅为明年，也为更长远的未来，做好自己的理财规划。
